Como usar a calculadora
- Informe o valor financiado, a taxa efetiva de juros (ao ano ou ao mês) e o prazo em meses.
- Veja, lado a lado, a primeira parcela no SAC e a parcela fixa da Price, e os juros totais de cada sistema.
- Abaixo, a tabela mostra os 12 primeiros meses. Clique para ver todos ou para baixar a tabela em CSV e abrir na sua planilha.
Como a tabela SAC é feita
Para cada mês:
- Amortização = valor financiado ÷ prazo. É a mesma todo mês.
- Juros = saldo devedor do início do mês × taxa ao mês.
- Parcela = amortização + juros.
- Saldo = saldo anterior − amortização.
Na Price, a parcela é fixa: parcela = valor financiado × i ÷ [1 − (1 + i)^−n], em que i é a taxa ao mês e n, o prazo em meses. Os juros do mês saem do saldo, e o resto da parcela amortiza a dívida. Nos prazos longos, a maior parte das primeiras parcelas é juros: no exemplo abaixo, R$ 2.620,38 dos R$ 2.740,07 da 1ª parcela. Para conferir a parcela da Price, use a Calculadora do Cidadão do Banco Central com a mesma taxa ao mês, com mais casas decimais (0,873459% no exemplo); com 0,8735%, a parcela sai alguns centavos diferente.
Exemplo
Os números já preenchidos são ilustrativos: R$ 300.000 financiados em 360 meses, a juros efetivos de 11% ao ano (0,8735% ao mês).
- No SAC, a amortização é de R$ 833,33 por mês. A 1ª parcela é de R$ 3.453,71 (R$ 833,33 de amortização e R$ 2.620,38 de juros), e a última, de R$ 840,61. Os juros totais somam R$ 472.978,26.
- Na Price, a parcela é de R$ 2.740,07 do começo ao fim, e os juros totais somam R$ 686.426,00.
A Price começa com uma parcela R$ 713,64 menor, mas custa R$ 213.447,74 a mais em juros.
Quando a conta não basta
- Seguros, tarifas e correção do saldo ficam fora desta tabela. No crédito imobiliário, o contrato pode prever a correção do saldo por um índice, como a TR (Taxa Referencial), e seguros cobrados junto com a parcela: confira no seu contrato. Compare propostas pelo Custo Efetivo Total, o CET, que reúne os juros e as "tarifas, tributos, seguros e outras despesas vinculadas à operação" (Resolução CMN 4.881/2020, art. 3º).
- A primeira parcela do SAC é a mais pesada. Veja se ela cabe no seu orçamento, e não só a média.
Esta página explica a conta e não é recomendação financeira individual.